Saya bukan penasihat investasi, dan tidak pernah mengaku sebagai penasihat investasi. Namun, klien saya terus bertanya tentang bagaimana saya dapat membantu mereka mempersiapkan diri untuk masa pensiun. Apakah layak menyiapkan IRA? Haruskah saya memaksimalkan 401(k) saya, atau haruskah saya membatasinya? Apakah saya perlu berkontribusi lebih banyak untuk program pensiun atau bagi hasil saya? Apa yang harus saya katakan? Anda mungkin juga memasukkan uang Anda ke dalam Lotere.
Tak satu pun dari ini adalah investasi cerdas, bertentangan dengan kepercayaan populer. Mengapa? Mereka semua mengharuskan Anda untuk menginvestasikan uang dalam kendaraan investasi. Kebanyakan orang memilih Reksa Dana untuk investasi mereka dalam rencana ini. Ini adalah pilihan yang lebih baik untuk memasukkan uang Anda ke dalam Lotere.
Betulkah? Apakah Lotere merupakan kendaraan investasi? Apakah itu gila? Anda pikir saya gila? Jutaan orang menaruh uang mereka dengan harapan memenangkan hadiah besar. Sebagian besar uang diberikan kepada orang lain, dan ada kemungkinan besar saya akan kehilangan sebagian atau seluruhnya.
Tunggu, apakah kita sekarang berbicara tentang Lotere? Atau tentang Reksa Dana. Hmmm, ini adalah program yang disponsori pemerintah dengan peluang menang yang sangat kecil. Ini terdengar sangat mirip dengan investasi Reksa Dana dalam 401k atau IRA. Bagaimana peluang saya untuk menjadi kaya dari investasi Reksa Dana? Ini sangat tidak mungkin.
Saya ingat mendengarkan program keuangan radio ketika saya mengemudi untuk bekerja beberapa tahun yang lalu. Pewawancara ingin mengetahui tentang kinerja Reksa Dana besar. Reksa Dana tersebut menyatakan nilai Reksa Dana tumbuh rata-rata 20% per tahun selama dua tahun sebelumnya. Rep menjawab bahwa pengembalian rata-rata untuk investor di Reksa Dana adalah 2% per tahun. Mengapa? Itu karena waktu masuk dan keluar pasar. Ini mirip dengan Lotere di mana semua orang tahu persis berapa banyak peluang yang mereka miliki untuk menang dan berapa jumlah hadiah potensial.
Bagaimana dengan manfaat pajak dari memasukkan uang ke dalam 401k atau IRA? Ya benar! Anda bisa mendapatkan pengurangan pajak saat Anda masih muda dan berada dalam golongan pajak rendah untuk memungkinkan Anda membayar pajak atas uang yang Anda tarik saat Anda pensiun dan berada dalam golongan pajak yang lebih tinggi. Itu sangat bagus. Pertimbangkan tarif pajak atas keuntungan modal atau dividen jika 401k atau IRA Anda bukan salah satunya. Ini berbeda dari tarif pajak penghasilan biasa untuk penghasilan saat Anda menariknya dari 401k atau IRA Anda.
Anda pikir Anda sebaiknya hanya berinvestasi di Reksa Dana, bukan IRA atau 401(k) Anda. Anda salah lagi. Pajak capital gain adalah hasil dari reksa dana. Manajer Investasi dapat memperdagangkan mereka, meskipun mereka tidak memiliki uang. Meskipun nilai Dana mungkin turun, Anda tetap harus membayar pajak! Bagaimana dengan biaya peluang dari uang yang sekarang Anda bayarkan dalam bentuk pajak ketika Anda dapat menggunakannya untuk berinvestasi? Lotre memberi tahu Anda persis berapa banyak pajak yang harus Anda bayar jika Anda menang, dan hanya jika Anda menang.
Anda benar. Namun, Lotere adalah perjudian. Saya tidak punya kendali atas menang atau kalah. Anda benar. Perjudian adalah apa itu Lotere. Reksa Dana bukanlah perjudian. Pasar saham tidak berada di bawah kendali Anda, begitu pula Manajer Investasi. Dana Anda juga akan turun jika pasar jatuh. Anda harus menyadari bahwa Anda sedang berjudi saat bermain Lotere. Pemerintah, lembaga keuangan, dan majikan Anda tidak akan memberi tahu Anda bahwa Lotre merupakan investasi yang bagus. Majikan Anda tidak akan cocok dengan investasi Lotere Anda seperti halnya dengan 401(k) Anda. Meskipun Lotre tidak berjudi, tidak ada yang berbohong kepada Anda. Namun, mereka yang berwenang berbohong kepada Anda tentang peluang keberhasilan Reksa Dana!
Anda mungkin berpikir bahwa Reksa Dana memiliki peluang lebih baik untuk menghasilkan uang daripada Lotere. Hampir tidak. Anda mungkin kehilangan lebih sedikit uang jika Anda berinvestasi di Reksa Dana daripada jika Anda menghabiskan semua uang Anda untuk Lotre. Anda tidak akan pernah menang besar royaltoto togel dengan Reksa Dana. Reksa Dana dimaksudkan untuk mengurangi pengembalian Anda dan menciptakan portofolio yang seimbang. Ini mungkin berhasil jika mereka dapat mengurangi risiko yang Anda ambil di pasar. Masalahnya adalah tidak ada yang dapat mengurangi risiko pasar tanpa strategi lindung nilai yang rumit yang biasanya tidak digunakan dalam Reksa Dana. Anda memiliki kesempatan untuk menang besar dengan Lotere. Anda bahkan dapat tidur nyenyak di malam hari karena Anda tidak perlu khawatir apakah peluang Anda untuk memenangkan Lotre berkurang dalam semalam karena sesuatu yang terjadi di Tokyo.
Bagaimana jika Anda mengatakan bahwa Anda tidak menyukai pemikiran bahwa sebagian besar kemenangan Lotere Anda masuk ke program pemerintah? Anda tidak yakin ke mana Anda yakin sebagian besar pendapatan Reksa Dana Anda akan pergi. Anda tidak akan mendukung program pemerintah. Sebaliknya, Anda akan mendukung pensiunan manajer reksa dana dan penasihat investasi Anda. Manajer Reksa Dana dan penasihat investasi mengambil semua risiko. Namun, sebagian besar pendapatan Reksa Dana jatuh ke tangan mereka. Dana, setidaknya dalam kasus Lotre pergi ke tujuan yang layak seperti Seni.